Kredi hesaplama işlemleri kredi çekmek isteyen vatandaşların takip ettiği konular arasında yer almaktadır. Sizler de kredi almak istiyor ancak hesaplama işlemini bir türlü yapamıyorsanız sitemizde bulunan kredi hesaplama araçlarımızı kullanarak hemen kredilerinizi hesaplayabilirsiniz.
Kredi hesaplama nedir?
Kredi hesaplama işlemi kredi araştırması yapan insanların öğrenmeye çalıştığı işlemler arasında yer almaktadır. Öncelikle kredi faizleri çekilen krediye ve bankalara göre değişkenlik göstermekte olduğundan dolayı kredilerin hesaplama işlemleri farklılık gösterebilmektedir. Ancak genel olarak faiz hesaplama işlemleri her taksit döneminde kalan anaparanın uygulanan faiz ile çarpılması sonucu ortaya çıkarılmaktadır.
Bu hesaplama işlemine konut kredisi hariç alınan diğer kredi türlerinde ekstra olarak BSMV, KKDF gibi ek vergilerde hesaplanarak borç hanesine eklenir. Aylık ödemeler her ne kadar sabit kalsa da her ödediğiniz taksit sonucunda faizleriniz biraz daha düşmektedir. Kalan anapara azaldıkça ödeyeceğiniz faiz oranları da ona göre azalma eğilimine girmektedir.
Kredi faizi nasıl hesaplanır?
Kredi hesaplama işleminde en sık sorulan soru kredi faizinin bankalarda nasıl hesaplandığıdır. Bankadan talep edilen anapara ile bankanın anaparaya uygulayacağı faiz oranı ve ekstra vergilerin mali tutarları çarpılarak hesaplanmaktadır. Ayrıca kaç taksitte ödemelerinizi gerçekleştireceğiniz ya da aylık taksit ödeme limitleriniz da faiz oranlarının hesaplanmasında oldukça önemli bir pozisyonda yer almaktadır.
Öncelikle sizlere ne kadar anapara lazım olduğunu ve aylık kaç taksitte ödeyebileceğinizi hesaplayarak bankaların sizlere sunacağı faiz oranlarını inceleyerek bütçenize en uygun hesaplama işlemine göre kredi çekme işleminizi tamamlayabilirsiniz.
Konut için kredi hesaplama
Konut kredisi işleminde kredilerin neye göre ve nasıl hesaplandığı da merak edilmektedir. Öncelikle çekeceğiniz miktara ve aylık ödeme yapabileceğiniz tutara karar vermeniz ve ardından hesaplama aracımız sayesinde tüm bankaların sizlere sunacağı faiz oranlarını kolay bir şekilde öğrenebilirsiniz. Örneğin; 10 yıl vade ile en uygun konut kredisi faiz oranı en düşük %1,29 oranında ise bu vade tutarına göre konut kredisi faizi yıllık maliyeti %17,21 bandında olacaktır.
Konut kredi faiz oranları hesaplanırken aylık taksit, bankanın sunduğu faiz oranı, toplam ana para borcu, banka işlem ücretleri, ekspertiz ücreti ve ipotek ücreti gibi etkenler çekeceğiniz ana paraya eklenerek bankaya geri ödemesini yapacağınız ana paranın faizleri belirlenmektedir. Sizlere sunmuş olduğumuz hesaplama aracı sayesinde tüm bankaların sunmuş olduğu kredi faiz oranlarını kolaylıkla görebilir ve bütçenize en uygun faiz oranı sunan bankadan konut kredisi çekebilirsiniz.
İhtiyaç için kredi hesaplama
İhtiyaç kredisi son yıllarda en çok talep edilen kredi türleri arasında yer almaktadır. Bazen acil durumlarda nakit ihtiyacı oluşması insanların bankalara hemen başvuru yaparak kredi çekmesine destek olmaktadır. İhtiyaç anında en uygun faiz ile kredi çekmek adına hesaplama aracımızdan tüm bankaların sunmuş olduğu taksit ve faiz oranlarını kolaylıkla görebilirsiniz. Aynı zamanda kredi hesaplama işlemi sayesinde hızlı bir şekilde hangi banka ile çalışabileceğinizi görerek vakit kaybetmeden ihtiyaç kredinizi teslim alabilirsiniz.
Taşıt için kredi hesaplama
Taşıt kredisi işlemlerinde ne kadar faiz ödeyeceğinizi araştırmadan önce satın almak istediğiniz arabanın fiyat aralıklarını incelemeniz ve aylık ne kadar bir taksit ödemesi yapacağınızı belirlemeniz gerekmektedir. Çünkü bankadan taşıt kredisi alırken tıpkı konut kredisi işlemlerinde olduğu gibi araçlarınız bankaya ipotekli bir şekilde gözükmektedir. Ve düzenli bir taksit ödemesi gerçekleştirilmediği anlarda ciddi yaptırımlarla karşı karşıya kalabilirsiniz.
Alacağınız araç fiyatlarını belirledikten sonra kredi hesaplama sistemimiz üzerinden tüm bankaların taşıt kredisi adına vermiş olduğu faiz oranlarına göz atabilirsiniz. Bütçenize en uygun faiz işlemlerini veren bankadan araç kredisi işlemlerinizi gerçekleştirerek kredinizi çekebilirsiniz. Tüm kredi türlerinde anapara ve uygulanan faiz çarpılarak aylık ödeme sistemleri ortaya çıkmaktadır. Bu işlemden dolayı her taksit ödemesi yaptıktan sonra kalan para ile faiz oranı çarpılarak ödediğiniz faiz oranları azaltılmaktadır.
Kullanıcılar bunları da sordu
Kredi hesaplama yapmak isteyen kişilerin en çok merak ettiği sorulara kısa kısa cevaplar vermeye çalıştık. Merak ettiğiniz sorunun cevabını ilgili sorunun üzerine tıklayarak öğrenebilirsiniz. Öğrenmek istediğiniz sorunun cevabı yoksa iletişim bölümünden bize yazabilirsiniz. Sorunuz ve cevabı en kısa sürede bu listeye eklenecektir.
Kredi çekecek kişiler bana kredi çıkar mı sorularını araştırmaktadır. SGK kaydınız bulunuyor ve düzenli bir gelire sahipsiniz bankalar açısından yeterli kredi notuna da sahipseniz size kredi çıkmaması için herhangi bir sebep bulunmamaktadır.
Ne kadar kredi çekebileceğinizi merak ediyorsanız sitemizde bulunan hesaplama araçları üzerinden hemen kolaylıkla çekebileceğiniz kredi tutarlarını öğrenebilirsiniz.
Kredi hesaplama işlemi aylık resmi geliriniz üzerinden hesaplanmaktadır. Aylık aldığınız kazancın yarısını geçmeyecek taksit tutarları ile ödeme yapacağınızdan dolayı vade durumuna göre bankaların size vereceği kredi değişecektir. Hesaplama işlemi de aylık net geliriniz üzerinden hesaplanacaktır.
Kredi araştırırken pek çok konuya dikkat etmeniz gerekmektedir. Özellikle size ne kadar para lazım olduğunu hesaplamanız ve ardından size en uygun faiz oranlarını tanımlayacak bankayı bulmanız gerekmektedir.
Çekeceğiniz kredi mümkün mertebe en düşük vade oranlarıyla olursa daha az faiz ödemek zorunda kalırsınız. Ayrıca kredi çekeceğiniz bankanın dosya masraflarına da göz atmalısınız gereksiz yere fazla dosya masrafı talep ediliyorsa başka bankalara başvuruda bulunmanızı tavsiye ederiz.
Kredi alabilmeniz adına bankalar özellikle kredi notunuzu incelemektedir. Kredi notu bir nevi finans geçmişinizi ve ödeme alışkanlıklarınızı gösterdiğinden dolayı bankalar kredi vereceği kişilerin kredi notlarını özenle incelemektedir. Kredi notunuz ne kadar yüksekse banka size o kadar kısa sürede talep ettiğiniz krediyi verecektir.
Evet, kredi notu bankanın size uygulayacağı kredi faiz oranını oldukça çok etkilemektedir. Bazı bankalar özellikle kredi notu yüksek müşterilerine en uygun faiz oranları ya da vade oranları düzenleyerek kredi çekebilmelerine destek olmaktadır.
Kredi notu pek çok bileşene bakılarak hesaplanmaktadır. Özellikle bankalar düzenli ödemelerinizi ve kredi taksitlerinizi inceleyerek kredilerinize not vermektedir. Findex kredi notu hesaplama işleminde baz alınan mevcut başlıklar ve oranları şunlardır:
• Kredi/ Kredi kartı ödeme düzeni%35
• Mevcut kredi borç durumu %35
• Kredi kullanma yoğunluğu %10
• Yeni alınan kredi %11
• Diğer faktörler %9
Kredi almak için doğru bir zaman dilimi demek oldukça yanlıştır. Size ne zaman nakit ihtiyacı gerekiyorsa o zaman dilimlerinden bankaların güncel kampanyalarını takip ederek ya da sitemizde bulunan hesaplama araçları ile hesaplama yaparak en düşük faiz veren bankayı bularak doğru zamanı kendiniz için belirleyebilirsiniz.
Kredi hesaplama işleminde banka gelirinize göre kredi verdiğinden dolayı birçok kişi bankanın hangi gelirleri kabul ettiğini merak etmektedir. Ancak özellikle belirtilen bir gelir durumu söz konusu olmasa da bankalar resmi olarak gösterebildiğiniz tüm gelirleri ve belgeleri kabul etmektedir.
Kredi maliyet oranı genellikle faiz olarak algılansa da aslında kredi çektikten sonra 1 yıl boyunca size yüklenecek tüm giderleri kapsamaktadır. Bankalar düşük faiz oranı uygulasa da bazen müşterilere sunduğu yıllık maliyet oranları çok fazla olmaktadır.
Yıllık maliyet oranını hesaplama işlemi ise anapara haricinde ödediğiniz tüm faize vergiler ve diğer giderlerde eklenerek çarpılır. Buna da efektif faiz oranı denir. Çıkan efektif faiz oranı da 12 ile çarpılarak yıllık maliyet oranınızı kolaylıkla bulabilirsiniz.
Kredi peşinatı tamamen çekeceğiniz kredi türüne ve alacağınız paraya göre değişkenlik göstermektedir. Sitemizde bulunan kredi peşinat hesaplama araçlarımızı kullanarak çekeceğiniz kredi türüne göre ne kadar peşinatınızın olması gerektiğini saniyeler içerisinde görebilirsiniz.
Kredi çekmek istediğiniz rakama göre gelir beyan etmeniz talep ettiğiniz krediyi daha kolay alabilmenize yardımcı olmaktadır. Kredi tutarı ile geliriniz orantılı olmadığı müddetçe talep ettiğiniz geliri alamayabilirsiniz.
Kanunen aylık gelirinize göre ödeyeceğiniz taksit tutarı gelirinizin %50’sini geçmemelidir. Bu sebepten dolayı da çekeceğiniz krediyi gelirinizin yarısı üzerinden kolaylıkla hesaplayabilir ya da sitemizdeki hesaplama araçlarını kullanabilirsiniz.
Kredi hesaplama işleminde dikkate almanız gereken pek çok maliyet kalemi bulunmaktadır. Bunlar; faiz, vergiler, sigorta, dosya masrafı ve tahsis ücretleridir. Maliyet kalemleri çok olduğundan dolayı kredi çekmek istediğiniz bankanın bir tek faiz oranlarına değil diğer kalemlerden de ne kadar maliyet talep edeceğini araştırmanız gerekmektedir.
Krediniz, banka kredi puan durumuna göre hızlı bir şekilde sonuçlanmaktadır. Bu sebepten dolayı başvurduğunuz kredi türüne göre 1-5 gün arasında kredinize onay bildirimi ya da red bildirimi alırsınız. Kredi puanınız yüksekse aynı gün bile onay alabilme durumunuz bulunmaktadır.
Kredi türüne göre maksimum vade süreçleri tamamen değişmektedir. Kredi notunuz yüksekse bankalar sizlere ekstra vade oranları da tanımlayabilmektedir. Sizler de hemen sitemizde bulunan kredi vade hesaplama araçlarımızı kullanabilir ve size tanımlanacak en yüksek vade oranlarını güncel veriler eşliğinde görebilirsiniz.
Almış olduğunuz kredinin taksit planı üzerinde bulunan kredi vadesi boyunca ödeyeceğiniz faiz kısmında yer alan ödemeleri toplayarak faiz oranınızı bulabilirsiniz.
Faiz oranları çekeceğiniz kredi türüne göre değişiklik gösterebileceği gibi ekonomik yapının da faiz oranlarında oldukça büyük etkisi bulunmaktadır. Para piyasalarında değişecek denge en çok bankaların dengesini bozabileceğinden dolayı faiz oranında değişim durumları görülebilir.
Kredi hesaplama.com sitesi olarak sizlere en güncel bilgileri sunduğumuzdan dolayı banka kredisi hakkında merak ettiğiniz her şeyi sitemizde bulabilirsiniz. Ayrıca tüm bankaların güncel verileriyle hesaplama işlemi yaptığımızdan dolayı da güvenle sitemizi kullanabilirsiniz.
Size en uygun faiz oranını veren bankayı bulabilmeniz adına faiz oranlarını karşılaştırmanız işinize yarayacaktır. Faiz oranları kredi çekerken ne kadar düşük olursa bankaya geri ödeyeceğiniz tutar o kadar azalmaktadır.
Kredi erken kapama ve ara ödeme işlemleri konut kredisi hariç cezasız bir şekilde yapılabildiğinden dolayı ara ödeme yapacağınız güne kadar geçen süre ile hesap yapılmaktadır. Örnek vermek gerekirse ayın 30’unda ödemeniz gereken krediyi siz ayın 15’inde ödediyseniz o ay ki ödemenizden 30 günlük değil 15 günlük faiz alınarak ara ödeme işlemi ya da kapama işlemi yapılacaktır.
Erken ödeme tazminatı olarak da geçen erken ödeme cezası, kredi cezaları kanunda yer alan maddeye göre hesaplanmaktadır. Erken ödenen konut kredisi parası 36 ayı aşmıyorsa %1 aşıyorsa %2 oranında ceza ödenmek zorundadır.
Kredi vergisi olarak bilinen BSMV ve KKDF vergileri hesaplama işlemi şöyle yapılmaktadır. BSMV vergisi alınan faiz üzerinden %5 olarak hesaplanırken KKDF vergisi alınan faiz üzerinden %15 olarak hesaplanır. Toplamda bankaya ödeyeceğiniz faizin %20’si vergileri kapsamaktadır.
Nakit avans, kredi kartı üzerinden çektiğiniz kredi türlerine verilen işlemlerden biridir. Burada kredi kartınızdan kredi kullanarak işlem yapmaktasınız. Ancak nakit avans faiz oranlarının diğer kredi türlerinin faizinden daha yüksek olduğunu da unutmamanız gerekmektedir. Lakin banka kredilerine nazaran hemen ATM’den alabildiğiniz için birçok kişi tarafından tercih edilmek ve ödemesi de ekstreye yansıtılarak sizlerden talep edilmektedir.
