Esnaf Kredisi Hesaplama ve Kobi Kredisi Başvurusu 2023

KOBİ ve esnaf kredisi, esnaflara özel olarak yatırım amaçlı kullanabilecekleri kredi türleri arasındadır. Birçok küçük ve orta ölçekli esnafların tercih ettiği bu kredi türleri belirli bir faiz ve vade oranıyla verilmektedir. KOBİ ve esnaf kredisi hesaplama işlemi için hemen esnaf kredi hesaplama araçlarımızı kullanarak tüm bankaların vermiş olduğu faiz tutarlarını görebilirsiniz.

KOBİ nedir?

Kobi nedir? KOBİ orta ve küçük işletmelere verilen isimler arasında yer almaktadır. KOBİ olarak adlandırılan bu işletmelerin çalışan sayısı 250’nin altında olmaktadır.

KOBİ ve esnaf kredisi nedir?

Kobi ve esnaf kredisi kısa vadeli acil ihtiyaçlar için işletmelerin bankalardan talep ettiği kredi türleri arasında yer almaktadır. Genellikle bu krediler mal alımı, taşınma, ihale, demirbaş alımı, iş yeri yenileme, lojistik gibi alanlara acil nakit ihtiyacı için başvurulmaktadır. Uygun faiz oranları ile vadeli bir şekilde verilen bu krediler sadece ticaret amacıyla kullanılmaktadır. Kişisel harcamalar adına bu kredileri kullanma şansınız maalesef ki bulunmamaktadır.

Esnaf kredisi veren bankalar nelerdir?

Esnaf ve KOBİ kredisi çekmek isteyen vatandaşlar esnaf kredisi veren bankalar nelerdir diye de araştırma yapmaktadır. Hemen her banka esnaf kredisi vermektedir. Sizler için en çok tercih edilen bankaları listeleyeceğiz.

Akbank
Halkbank
Garanti BBVA
Denizbank
ING Bank
Fifabank
Odeabank
İş bankası
Şekerbank
TEB
Ziraat bankası
Yapı kredi
Vakıfbank
QNB Finansbank

Esnaf kredisi şartları nelerdir?

Esnaf kredisi çekmek isteyen vatandaşlar esnaf kredisi şartları nelerdir diye araştırmalar yapmaktadır. Her bankanın esnaflara uyguladığı kampanyalar farklı olabileceğinden dolayı şartları da farklı olabilmektedir. Ancak genellikle talep edilen şartlar ise şunlardır:

Şirket veya sahiplerinin kredi sicillerinin temiz olması
Beyan edilen gelirlerin yasal olarak belgelenmesi
Şirket ortaklarının krediye onay vermesi
Şirketlerin mali durumunun zararda olmaması
E-hacizde bulunan bir vergi borcunun olmaması
Taşınmaz ipotek verilecek malların eş rızası
Uygun bir kefil adayının olması

Esnaf kredisi için gerekli belgeler nelerdir?

Esnaf kredisi için bankaların talep ettiği belgeler bulunmaktadır. Bu belgeler tüzel ve gerçek kişilere göre farklılık gösterdiğinden dolayı ikisini de sizler için açıklayacağız.

Tüzel kişilikler için:

Ortakların TC kimlik kartı fotokopisi
Vergi levhası
Oda kayıt belgesi
İmza sirküleri
Kurumlar vergi beyannamesi
Bilanço ve gelir tablosu
Ortaklara ve şirkete ait varlık dökümü
Ticaret sicil gazetesi
Şahıs firmaları için:
İşletme sahibinin TC kimlik kartı fotokopisi
Oda kayıt belgesi
Vergi levhası
İmza beyannamesi
Yıllık gelir vergi beyannamesi
Hesap defteri ya da bilanço ve gelir tablosu
Mal varlığı dökümü

Kullanıcılar bunları da sordu

Kobi kredisi almak isteyen kişilerin en çok merak ettiği sorulara kısa kısa cevaplar vermeye çalıştık. Merak ettiğiniz sorunun cevabını ilgili sorunun üzerine tıklayarak öğrenebilirsiniz. Öğrenmek istediğiniz sorunun cevabı yoksa iletişim bölümünden bize yazabilirsiniz. Sorunuz ve cevabı en kısa sürede bu listeye eklenecektir.

Esnaf kredisi KOBİ tanımı içerisinde ve vergi levhasına sahip olan tüm esnaflar tarafından kullanılabilmektedir. Ancak çekilen kredi işletme adına kullanılarak bankaya ibraz edilmelidir.

İhtiyaç kredisi ve esnaf kredisi faiz oranları genellikle birbirlerine çok yakın olmakla birlikte vade oranlarında değişkenlik görülmektedir. Ayrıca esnaf kredisi aldığınız zaman çektiğiniz krediyi tamamen işletme giderlerine harcama zorunluluğunuz bulunurken ihtiyaç kredilerinde bu durum söz konusu olmamaktadır.

İhtiyacınıza göre çekeceğiniz kredi türüne ve bankaların sunmuş olduğu faiz oranlarına göre hangi krediyi çekeceğinize karar verebilirsiniz. Kredi hesaplama araçlarımızı kullanarak tüm bankaların hem ihtiyaç kredisi ödeme planlarını hem de esnaf kredisi ödeme planlarını saniyeler içerisinde görebilirsiniz.

Senetle işletmeye taşıt alımı işlemini gerçekleştiren firmalarla görüşme yapabilir ve kredi çekmeden senetle kredi alabilirsiniz.

İpotek talebi tamamen kredi çekeceğiniz bankanın inisiyatifine bağlıdır. Banka ipotek gereği görürse ipotekle kredi çekebilir, ipotek isteğinde bulunmazsa da ipoteksiz esnaf kredisi çekebilirsiniz.

İstenilen evrakların incelenme sürecinde görülen pürüzlere göre kredi limiti ve vade tanımlanması yapılmaktadır. İşletmenin ya da ortakların kredi notunun düşük olması çekeceğiniz kredinin limitini oldukça etkilemektedir. Ancak kredi notunda bir pürüz çıkmazda talep edeceğiniz işletme gideri kadar kredi çekebilme şansınız bulunmaktadır.

Bankalar gelir gider tablosunu bankalara özel olarak tanımlanmış hesaplama araçları ile değerlendirmekte ve personel görüşü not olarak yazılmaktadır. Gelir gider dengeniz bankanın beklentilerini karşılamıyorsa kredi talebiniz beklediğiniz kadar olumlu karşılanmaya bilir.

Esnaf kredisi başvuru değerlendirme süresi de esnaflar için oldukça önemlidir. Genellikle acil nakit ihtiyacı için talep edilen kredi türleri arasında yer aldığından dolayı bankalar 3 ile 7 gün arasında sizlere bilgi vermektedir. Bu konuda devamlı çalıştığınız bankalara talepte bulunursanız onaylanma süreci biraz daha erken olabilmektedir.

Ortaklı şirketlerde KOBİ kredi değerlendirmesi hem şirketin mali durumuna hem de ortakların mali durumuna bakılarak karar verilmektedir. Ancak şahıs şirketlerinde ise direkt olarak şahısların finansal geçmişi incelenmektedir.

Esnaf kredisi faiz oranları her banka da oldukça farklı rakamlara ulaşabilmektedir. Bu sebepten dolayı çalışacağınız bankaları özenle tercih etmeli ve acil kredi ihtiyacınız olduğunda çalıştığınız bankalardan kredi talep etmenizi öneririz. Ancak çalıştığınız bankaların faiz oranları ve vade oranları size uygun değilse bir haftalık bekleme sürecini göz önüne alarak başka bankalara esnaf kredisi için başvuruda bulunabilirsiniz.

KGF genellikle teminat yetersizliğinden dolayı esnaf kredisi kullanamayan KOBİ’lerin başvurduğu kamu destekli bir iştiraktir.

Esnaf kredisinden yararlanabilmek adına KGF’ye başvuracak KOBİ’ler kimlerin başvuru yapabileceğini de öğrenmek istemektedir. KGF’ye başvurabilecek adaylar ise şunlardır:
• İflas veya iflas ödeme sürecinde olmayan,
• Bankalarda takibe düşmüş kredisi olmayan,
• Vadesi geçmiş SGK borcu ve vergi borcu olmayan,
• Erkek girişimciler için 1, kadın girişimciler için 2 yıldan az faaliyet gösteren
• Esnaf ve sanatkârlar, tarımsal işletmeler, çiftçiler, havayolu şirketleri, gemi inşa işletmeleri başvuruda bulunabilmektedir.

Leasing, finansal kiralama anlamında kullanılmaktadır. Mülkiyeti bankaya ait ürünlerin işletmeye belirli bir süre ile kiralanmasını kapsamaktadır. Eğer sözleşmeye uyularak düzenli bir ödeme gerçekleştirilirse ürün banka tarafından işletmeye devredilir. Leasing nasıl yapılır diye merak eden kullanıcılarımızın sorularını da yanıtlamak için süreci sizler için maddeleyerek anlatacağız.
• İşletme, ihtiyacı olan ürünü seçer ve satıcı ile anlaşır
• Anlaşma işleminden sonra işletme bankaya Leasing başvurusunda bulunur
• Başvuru banka tarafından olumlu karşılanırsa mülkiyeti bankada olmak kaydıyla alıcıya ürünün ücreti ödenir ve sözleşme yapılır
• Sözleşme süreci sırasında ödemeler düzenli olarak yapılırsa banka mülkiyet hakkını alıcıya devreder.

Findeks tarafından düzenlenen çek raporu kontrol sistemidir. Müşterinin son 13 aya ait çek ödeme durumu kontrol edilerek ödeme alışkanlıkları incelenir. Tüm bankalara ait verileri de sunabildiğinden dolayı güvenilir görünmekte ve bankalar müşterilerinin findeks çek raporunu inceleyerek kredi onayında bulunmaktadır.

KOSGEB, küçük ve orta ölçekli işletmeleri Geliştirme ve Destekleme için Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı tarafından açılan bir kurumdur. Tamamen yatırıma teşvik edebilmek ve firmaların büyüyebilmesini desteklemek için kurulan KOSGEB işletmeleri belirli kredilerden de kolaylıkla yararlanabilmektedir. KOBİ destek kredisi çeşitlerinden birçoğunu şartlarını karşılıyorsa kolaylıkla yararlanabilmektedir.